<

Préstamo hipotecario

¿Qué es una hipoteca?

Desea comprar alojamiento :

  • Tu primera casa o departamento
  • Terreno para construir la casa de tus sueños
  • Invertir en bienes raíces

Para financiar tal compra, la mayoría de la gente usa la hipoteca.

Una hipoteca es un préstamo bancario destinado a financiar:

  • La compra de bienes inmuebles (apartamento o casa), así como cualquier trabajo de reparación, mejora o mantenimiento de esta propiedad
  • La compra de terrenos destinados a la construcción de viviendas.
  • Construcción de viviendas

Debe pagar este crédito durante un período definido, contra intereses que pretendan remunerar al banco que le prestó el dinero.

Anotar

La hipoteca se usa con mayor frecuencia para financiar viviendas que se utilizarán como residencia principal o secundaria, o incluso viviendas que luego se alquilarán a un tercero.

¿Por qué hacer una hipoteca?

Estas son las principales razones para solicitar una hipoteca:

Como funciona la hipoteca

La hipoteca es un préstamo bancario con las siguientes características generales:

  • Un monto específico otorgado dependiendo del precio de la propiedad y su situación (salario, tipo de contrato, ahorros existentes, etc.) en particular. No hay cantidad máxima.
  • Un largo período de reembolso.  En promedio de 20 a 25 años, pero hasta 30 a 35 años.
  • Una tasa de interés definida por el banco. Puede ser fijo o variable.
  • Una contribución personal que representa parte del dinero en su posesión que invertirá en su compra de bienes raíces. Estos son sus ahorros disponibles (libreta A, PEL, etc.) y sus ahorros. Algunos establecimientos otorgan préstamos para vivienda sin contribución personal, pero la mayoría requiere un mínimo. La contribución personal es generalmente entre 10 y 30% del total de la compra de su propiedad. Cuanto más importante sea, menos le costará su préstamo hipotecario.
  • Una garantía de préstamo . El prestamista solicitará garantías en caso de incumplimiento. La garantía más común es la hipoteca, el gravamen del prestamista y la garantía bancaria. Vea la sección de Garantías de una hipoteca para más información.
  • Seguro de préstamo . El banco generalmente requiere un seguro para asegurar el préstamo contra el riesgo de muerte o discapacidad. Puede contratar un seguro con la aseguradora de su elección. Consulte la sección de Seguro de préstamo hipotecario para obtener más información.
  • Tarifas de solicitud que representan el costo de configurar y analizar su archivo de solicitud de crédito. En general, representa el 1% del capital prestado.
  • Un pago mensual , cuyo monto se establece en el contrato de préstamo. Esta es la cantidad que deberá pagar cada mes a la organización financiera.

Consejos

Le recomendamos que no ponga todos sus ahorros en la contribución personal, sino que mantenga un ahorro de precaución en caso de imprevisto. Si compra una propiedad, es muy probable que tenga que enfrentar gastos no previstos en su presupuesto, como varios trabajos o reparaciones.

Garantías de préstamos hipotecarios

Para otorgarle una hipoteca, cualquier institución financiera requiere una garantía contra el impago de sus pagos mensuales.

Puede elegir entre tres tipos de garantía :

  1. La hipoteca
  2. El privilegio del prestamista (PPD)
  3. La fianza

Esta garantía es obligatoria e incurre en costos adicionales . Por lo tanto, debe elegir el que sea más adecuado para su situación.

La hipoteca

La hipoteca es la más común de las garantías elegidas por los prestatarios.

Permite al banco embargar el alojamiento, venderlo y reembolsarse a sí mismo con la suma obtenida en caso de impago de los pagos mensuales.

La hipoteca debe ser redactada por un notario y debe publicarse en el servicio de registro de la propiedad.

Costo de la hipoteca

Esta garantía cuesta alrededor del 2% del monto de la hipoteca. Estos son principalmente honorarios notariales.

El privilegio del prestamista (PPD)

El privilegio del prestamista de dinero es similar a la hipoteca .

Esta garantía debe ser redactada por un notario y publicada en el servicio de registro de la propiedad.

Su costo es más bajo que el de la hipoteca y está exento del impuesto sobre la publicidad de terrenos.

El privilegio del prestamista de dinero solo puede garantizar que los préstamos hipotecarios financien la compra de una vivienda o terreno ya construido .

Por lo tanto, no puede garantizar la parte del préstamo que financia la construcción de la casa.

La garantía bancaria

La garantía bancaria funciona de manera diferente .

También es la garantía más barata porque requiere una escritura simple que no tiene que ser escrita por un notario.

Un establecimiento especializado o un tercero le garantiza a cambio de una suscripción (en el caso de una empresa especializada en particular).

Operación de garantía bancaria

Si no puede reembolsar sus pagos mensuales, su garante debe reembolsar los montos adeudados en su nombre.

Seguro de préstamo hipotecario

El prestamista hipotecario generalmente requiere la suscripción de un seguro de prestatario para garantizar la hipoteca contra los riesgos de muerte o discapacidad .

La organización ciertamente le ofrecerá una oferta de seguro cuando configure su archivo de préstamo bancario inmobiliario.

No tiene que aceptarlo y puede elegir un seguro de la compañía de seguros que elija.

También puede optar por asegurarse también contra el riesgo de pérdida de empleo. Esta garantía es opcional.

A saber

Desde septiembre de 2010, la institución crediticia ya no puede imponerle su contrato de seguro grupal. Por lo tanto, puede contratar un contrato individual con la compañía de seguros que elija. Sin embargo, este seguro debe tener al menos el mismo nivel de garantía que el ofrecido por su establecimiento.

Tipos de hipoteca

Puede elegir entre varios tipos de hipotecas para su financiamiento inmobiliario.

En este artículo, presentamos el crédito más común: la hipoteca clásica (préstamo bancario gratuito).

Esto le permite financiar el precio total de compra de su propiedad.

Sin embargo, puede obtener préstamos adicionales con su préstamo bancario inmobiliario basado en:

  1. Su perfil (ingresos, situación familiar, etc.)
  2. Las características de la propiedad que se refiere (área, superficie, etc.)

El (los) préstamo (s) al que puede aplicar depende de la naturaleza de su adquisición (vivienda nueva o antigua, residencia principal, inversión secundaria o de alquiler), pero también de su situación .

La mayoría de estos préstamos tienen condiciones de acceso específicas y algunos representan solo un complemento del préstamo bancario tradicional.

Estos son los diferentes tipos de hipoteca:

  • Préstamo a tasa cero (PTZ)
  • Préstamo de Ahorro de Vivienda (PEL)
  • Préstamo de adhesión social (PAS)
  • Préstamo de acción de vivienda
  • Préstamo acordado
  • Préstamo oficial
  • 0% de préstamo de las autoridades locales

Consejos para hacer un préstamo hipotecario

Hacer un préstamo hipotecario requiere su compromiso a largo plazo y puede pesar mucho en su presupuesto mensual.

Es por eso que, antes de solicitar un préstamo hipotecario, es importante que piense y tenga en cuenta los siguientes elementos.

Sacar un préstamo de un banco inmobiliario significa endeudarse a largo plazo .

Por lo tanto, debe pensar antes de comprometerse con dicho contrato porque:

  • Tendrá que reembolsar sus pagos mensuales durante varias décadas.
  • Incluso en caso de circunstancias financieras imprevistas o pérdida de empleo

Como cualquier préstamo, un préstamo hipotecario cuesta dinero . En particular, tendrá que pagar intereses, seguros, costos de presentación y garantía.

Para obtener la hipoteca más ventajosa, le recomendamos que compare las ofertas de crédito y utilice la tasa anual efectiva anual (APR) como criterio de comparación.

El APR incluye todos los costos del préstamo del banco inmobiliario.

Consejos

  • Para maximizar sus posibilidades de pagar su hipoteca sin tener un impacto negativo en su vida diaria, determine su capacidad de pago mensual.
  • Asegúrese de que el pago mensual de su préstamo no exceda el 33% de sus ingresos mensuales .
  • Si ya tiene créditos pendientes, asegúrese de que todos sus pagos mensuales no excedan esta proporción.

Desventajas de la hipoteca

También debe tener en cuenta las limitaciones que implica una hipoteca, especialmente si su compra servirá como su residencia principal:

  • Dificultad para moverse  porque no siempre es fácil vender una propiedad
  • Dificultad para cambiar de trabajo. Como debe reembolsar sus pagos mensuales, no siempre podrá estar abierto a todas las oportunidades disponibles para usted.
  • Un presupuesto más rígido . Como los pagos mensuales deben pagarse, probablemente tendrá que limitar ciertas actividades de ocio.

Como hacer una hipoteca

Para hacer una hipoteca, debe seguir los siguientes pasos:

  1. Realizar solicitudes relacionadas con una solicitud de préstamo de auto en nuestra página web
  2. Complete los formularios de solicitud de préstamo hipotecario
  3. Cada organización estudia su solicitud y le responde con una oferta (si acepta su solicitud)
  4. Usted comparar las ofertas de crédito inmobiliario
  5. Usted registros completos y negociar
  6. Una vez que haya encontrado la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades, firmará el contrato final .
  7. ¡Puedes comprar tu propiedad !

Importante

Un crédito lo compromete y debe devolverse. Verifique su capacidad de pago antes de comprometerse.

Contacto