<

Hypothekendarlehen

Was ist eine Hypothek?

Sie möchten eine Unterkunft kaufen :

  • Dein erstes Haus oder deine erste Wohnung
  • Land, um das Haus deiner Träume zu bauen
  • In Immobilien investieren

Um einen solchen Kauf zu finanzieren, nutzen die meisten Menschen die Hypothek.

Eine Hypothek ist ein Bankdarlehen zur Finanzierung von:

  • Der Kauf von Immobilien (Wohnung oder Haus) sowie alle Reparatur-, Verbesserungs- oder Wartungsarbeiten an dieser Immobilie
  • Der Kauf von Grundstücken für den Wohnungsbau
  • Wohnungsbau

Sie müssen dieses Guthaben während eines festgelegten Zeitraums gegen Zinsen zurückzahlen, mit denen die Bank, die Ihnen das Geld geliehen hat, vergütet werden soll.

Hinweis

Die Hypothek wird am häufigsten zur Finanzierung von Wohnungen verwendet , die als primärer oder sekundärer Wohnsitz genutzt werden, oder sogar zur Finanzierung von Wohnungen , die an Dritte vermietet werden.

Warum eine Hypothek aufnehmen?

Hier sind die Hauptgründe für die Aufnahme einer Hypothek:

Wie die Hypothek funktioniert

Die Hypothek ist ein Bankdarlehen mit folgenden allgemeinen Merkmalen:

  • Ein bestimmter Betrag , der insbesondere vom Preis der Immobilie und Ihrer Situation (Gehalt, Vertragsart, vorhandene Ersparnisse usw.) abhängt. Es gibt keinen Höchstbetrag.
  • Eine lange Rückzahlungsfrist.  Im Durchschnitt 20 bis 25 Jahre alt, aber bis zu 30 bis 35 Jahre alt.
  • Ein von der Bank festgelegter Zinssatz . Es kann fest oder variabel sein.
  • Ein persönlicher Beitrag , der einen Teil des in Ihrem Besitz befindlichen Geldes darstellt, das Sie in Ihren Immobilienkauf investieren. Dies sind Ihre verfügbaren Ersparnisse (Sparbuch A, PEL usw.) und Ihre Ersparnisse. Einige Einrichtungen gewähren Wohnungsbaudarlehen ohne persönlichen Beitrag, die meisten verlangen jedoch ein Minimum. Der persönliche Beitrag beträgt in der Regel zwischen 10 und 30% des Gesamtbetrags Ihres Immobilienkaufs. Je wichtiger es ist, desto weniger kostet Sie Ihr Wohnungsbaudarlehen.
  • Eine Darlehensgarantie . Der Kreditgeber wird im Falle eines Ausfalls Garantien verlangen. Die häufigste Sicherheit ist die Hypothek, das Pfandrecht des Kreditgebers und die Bankgarantie. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Garantien einer Hypothek.
  • Darlehensversicherung . Die Bank benötigt normalerweise eine Versicherung, um den Kredit gegen das Risiko von Tod oder Behinderung abzusichern. Sie können eine Versicherung bei dem Versicherer Ihrer Wahl abschließen. Weitere Informationen finden Sie im Abschnitt Wohnungsbaudarlehensversicherung.
  • Antragsgebühren , die die Kosten für die Einrichtung und Analyse Ihrer Kreditantragsdatei darstellen. In der Regel beträgt sie 1% des Fremdkapitals.
  • Eine monatliche Zahlung , deren Höhe im Darlehensvertrag festgelegt ist. Dies ist der Betrag, den Sie jeden Monat von der Finanzorganisation zurückzahlen müssen.

Tipps

Wir empfehlen, dass Sie nicht alle Ihre Ersparnisse in den persönlichen Beitrag investieren, sondern im Falle unvorhergesehener Ereignisse vorsorglich sparen. Wenn Sie eine Immobilie kaufen, müssen Sie höchstwahrscheinlich Kosten tragen, die in Ihrem Budget nicht vorgesehen sind, z. B. verschiedene Arbeiten oder Reparaturen.

Hypothekendarlehensgarantien

Um Ihnen eine Hypothek zu gewähren, benötigt jedes Finanzinstitut eine Garantie gegen Nichtzahlung Ihrer monatlichen Zahlungen.

Sie haben die Wahl zwischen drei Arten von Garantien :

  1. Die Hypothek
  2. Das Privileg des Geldgebers (PPD)
  3. Die Kaution

Diese Garantie ist obligatorisch und verursacht zusätzliche Kosten . Sie müssen daher diejenige auswählen, die für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Die Hypothek

Die Hypothek ist die häufigste der von den Kreditnehmern gewählten Garantien.

Es ermöglicht der Bank, die Unterkunft zu beschlagnahmen, zu verkaufen und sich den Betrag zu erstatten, der bei Nichtzahlung der monatlichen Zahlungen erzielt wird.

Die Hypothek muss von einem Notar erstellt und im Grundbuchamt veröffentlicht werden.

Hypothekenkosten

Diese Garantie kostet ca. 2% des Hypothekenbetrags. Dies sind hauptsächlich Notargebühren.

Das Privileg des Geldgebers (PPD)

Das Privileg des Geldgebers ähnelt der Hypothek .

Diese Garantie muss von einem Notar ausgestellt und im Grundbuchamt veröffentlicht werden.

Seine Kosten sind niedriger als die der Hypothek und es ist von der Grundwerbesteuer befreit.

Das Privileg des Geldgebers kann nur garantieren, dass die Hypothekendarlehen den Kauf eines bereits gebauten Hauses oder Grundstücks finanzieren .

Er kann daher nicht den Teil des Darlehens garantieren, der den Bau des Hauses finanziert.

Die Bankgarantie

Die Bankgarantie funktioniert anders .

Es ist auch die billigste Garantie, da es ein einfaches Schreiben erfordert, das nicht von einem Notar geschrieben werden muss.

Eine spezialisierte Einrichtung oder ein Dritter garantiert Ihnen im Austausch für ein Abonnement (insbesondere bei einem spezialisierten Unternehmen).

Bankgarantie-Betrieb

Wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen nicht erstatten können, muss Ihr Garantiegeber die in Ihrem Namen fälligen Beträge erstatten.

Wohnungsbaudarlehensversicherung

Der Hypothekengeber verlangt im Allgemeinen die Zeichnung einer Kreditnehmerversicherung , um die Hypothek gegen das Risiko von Tod oder Behinderung zu garantieren .

Die Organisation wird Ihnen sicherlich ein Versicherungsangebot anbieten, wenn Sie Ihre Immobilienbank-Kreditakte einrichten.

Sie müssen es nicht akzeptieren und können eine Versicherung bei der Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl wählen .

Sie können sich auch gegen das Risiko des Arbeitsplatzverlusts versichern. Diese Garantie ist optional.

Zu wissen

Seit September 2010 kann das kreditgebende Institut Ihnen seinen Gruppenversicherungsvertrag nicht mehr auferlegen . Sie können daher einen individuellen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft Ihrer Wahl abschließen. Diese Versicherung muss jedoch mindestens die gleiche Garantie haben wie die von Ihrem Betrieb angebotene.

Arten von Hypotheken

Sie haben die Wahl zwischen verschiedenen Arten von Hypotheken für Ihre Immobilienfinanzierung.

In diesem Artikel haben wir den häufigsten Kredit vorgestellt: die klassische Hypothek (kostenloser Bankkredit).

So können Sie den gesamten Kaufpreis Ihrer Immobilie finanzieren.

Sie können jedoch zusätzliche Kredite mit Ihrem Immobilienbankkredit erhalten, basierend auf:

  1. Ihr Profil (Einkommen, Familiensituation usw.)
  2. Die Eigenschaften des Objektes bezeichnet (Fläche, Oberfläche, etc.)

Die Darlehen, für die Sie einen Antrag stellen können, hängen von der Art Ihres Erwerbs (neue oder alte Wohnung, Hauptwohnsitz, Neben- oder Mietinvestition), aber auch von Ihrer Situation ab .

Die meisten dieser Kredite haben spezifische Zugangsbedingungen und einige stellen nur eine Ergänzung zum traditionellen Bankkredit dar.

Hier sind die verschiedenen Arten von Hypotheken:

  • Zero Rate Loan (PTZ)
  • Wohnungsbaudarlehen (PEL)
  • Soziales Beitrittsdarlehen (PAS)
  • Wohnungsbaudarlehen
  • Vereinbarter Kredit
  • Offizielles Darlehen
  • 0% Darlehen von lokalen Behörden

Tipps für einen Wohnungsbaudarlehen

Die Gewährung eines Wohnungsbaudarlehens erfordert Ihr langfristiges Engagement und kann Ihr monatliches Budget stark belasten.

Aus diesem Grund ist es wichtig, dass Sie vor der Aufnahme eines Wohnungsbaudarlehens über die folgenden Elemente nachdenken und diese berücksichtigen.

Die Aufnahme eines Immobilienbankkredits bedeutet, langfristig Schulden zu machen .

Daher sollten Sie überlegen, bevor Sie sich zu einem solchen Vertrag verpflichten, weil:

  • Sie müssen Ihre monatlichen Zahlungen für mehrere Jahrzehnte erstatten
  • Auch bei unvorhergesehenen finanziellen Umständen oder Verlust der Beschäftigung

Wie jedes Darlehen kostet ein Wohnungsbaudarlehen Geld . Insbesondere müssen Sie Zins-, Versicherungs-, Anmelde- und Garantiekosten bezahlen.

Um die vorteilhafteste Hypothek zu erhalten, empfehlen wir Ihnen, die Kreditangebote zu vergleichen und den jährlichen effektiven Jahreszins (APR) als Vergleichskriterium zu verwenden.

Der APR beinhaltet alle Kosten des Immobilienbankdarlehens.

Tipps

  • Bestimmen Sie Ihre monatliche Rückzahlungskapazität, um Ihre Chancen auf Rückzahlung Ihrer Hypothek zu maximieren, ohne sich negativ auf Ihr tägliches Leben auszuwirken.
  • Stellen Sie sicher, dass die monatliche Zahlung Ihres Darlehens 33% Ihres monatlichen Einkommens nicht überschreitet .
  • Wenn Sie bereits ausstehende Gutschriften haben, stellen Sie sicher, dass alle Ihre monatlichen Zahlungen dieses Verhältnis nicht überschreiten.

Nachteile der Hypothek

Sie sollten sich auch der Einschränkungen bewusst sein, die mit einer Hypothek verbunden sind, insbesondere wenn Ihr Kauf als Hauptwohnsitz dient:

  • Schwierigkeiten beim Umzug,  da es nicht immer einfach ist, eine Immobilie zu verkaufen
  • Schwierigkeiten beim Jobwechsel. Da Sie Ihre monatlichen Zahlungen erstatten müssen, sind Sie nicht immer offen für alle Möglichkeiten, die Ihnen zur Verfügung stehen.
  • Ein starreres Budget . Da die monatlichen Zahlungen gezahlt werden müssen, müssen Sie wahrscheinlich bestimmte Freizeitaktivitäten einschränken.

Wie man eine Hypothek macht

Um eine Hypothek aufzunehmen, müssen Sie die folgenden Schritte ausführen:

  1. Stellen Sie auf unserer Website Anfragen für einen Autokredit
  2. Füllen Sie die Antragsformulare für Wohnungsbaudarlehen aus
  3. Jede Organisation prüft Ihre Anfrage und meldet sich mit einem Angebot bei Ihnen (wenn sie Ihre Anfrage annimmt).
  4. Sie vergleichen Hypothekenangebote
  5. Sie vervollständigen die Dateien und verhandeln
  6. Sobald Sie die Hypothek gefunden haben, die Ihren Anforderungen am besten entspricht, unterschreiben Sie den endgültigen Vertrag.
  7. Sie können Ihre Immobilie kaufen !

Wichtig

Ein Kredit verpflichtet Sie und muss zurückgezahlt werden. Überprüfen Sie vor dem Festschreiben Ihre Rückzahlungskapazität.

Kontakt