<

Hypotheeklening

Wat is een hypotheek

U wilt een huis kopen :

  • Uw eerste huis of appartement
  • Een perceel om het huis van uw dromen te bouwen
  • Investeer in onroerend goed

Om een ​​dergelijke aankoop te financieren, nemen de meeste mensen hun toevlucht tot een woningkrediet.

Een hypotheek is een banklening die bedoeld is om:

  • De aankoop van onroerend goed (appartement of huis) evenals eventuele reparatie-, verbeterings- of onderhoudswerkzaamheden aan deze woning
  • De aankoop van grond voor de bouw van woningen
  • De bouw van een huis

U moet dit krediet gedurende een bepaalde periode terugbetalen, tegen rente die bedoeld is ter vergoeding van de bankorganisatie die u het geld heeft uitgeleend.

Noteren

De hypotheek wordt meestal gebruikt om woningen te financieren die als hoofd- of tweede woning zullen worden gebruikt, of zelfs woningen die vervolgens aan een derde partij worden verhuurd.

Waarom een ​​hypotheek afsluiten?

Dit zijn de belangrijkste redenen om een ​​woonkrediet af te sluiten:

Hoe de hypotheek werkt

De hypotheek is een banklening met de volgende algemene kenmerken:

  • Een bepaald bedrag dat wordt toegekend in functie van de prijs van het onroerend goed en uw situatie (salaris, type contract, bestaande besparingen, enz.). Er is geen maximum bedrag.
  • Een lange aflossingsperiode.  Gemiddeld 20 tot 25 jaar, maar kan oplopen tot 30 tot 35 jaar.
  • Een rentetarief bepaald door de bank. Het kan vast of variabel zijn.
  • Een eigen bijdrage die een deel vertegenwoordigt van het geld dat u in uw bezit heeft dat u gaat investeren in uw aankoop van onroerend goed. Dit is uw beschikbare spaargeld (livret A, PEL, etc.) en uw spaargeld. Sommige instellingen verstrekken woningkredieten zonder eigen bijdrage, maar de meeste eisen een minimum. De eigen bijdrage is doorgaans tussen de 10 en 30% van de totale aankoop van uw onroerend goed. Hoe belangrijker het is, hoe minder uw woonkrediet u zal kosten.
  • Een leninggarantie . De geldverstrekker zal u om garanties vragen in geval van wanbetaling. De meest voorkomende garanties zijn de hypotheek, het voorrecht van geldschieter en de bankgarantie. Zie het gedeelte Garanties van een hypotheek voor meer informatie.
  • Een lenersverzekering . De bank heeft meestal een verzekering nodig om de lening te beveiligen tegen het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid. U kunt een verzekering afsluiten bij de verzekeraar van uw keuze. Zie het gedeelte Hypotheekleningen voor meer informatie.
  • Toepassing vergoedingen die de kosten van de grondwet en de analyse van uw kredietaanvraag bestand vertegenwoordigen. Over het algemeen bedraagt ​​het 1% van het geleende kapitaal.
  • Een maandelijkse betaling waarvan het bedrag is vastgelegd in het leningscontract. Dit is het bedrag dat u maandelijks aan de financiële instelling moet terugbetalen.

Advies

Wij raden u aan om niet al uw spaargeld in de eigen bijdrage te stoppen, maar om uit voorzorg te sparen in geval van onvoorziene omstandigheden. Als u onroerend goed koopt, is het zeer waarschijnlijk dat u te maken krijgt met uitgaven die niet in uw budget zijn voorzien, zoals diverse werkzaamheden of reparaties.

Garanties van een hypotheek

Om u een hypotheek te kunnen verstrekken, heeft elke financiële organisatie een garantie nodig tegen het niet betalen van uw maandelijkse betalingen.

U heeft de keuze uit drie soorten garanties :

  1. Hypotheek
  2. Het voorrecht van geldschieter (PPD)
  3. De waarschuwing

Deze garantie is verplicht en brengt extra kosten met zich mee . U moet daarom degene kiezen die het meest geschikt is voor uw situatie.

Hypotheek

De hypotheek is de meest voorkomende garantie die kredietnemers kiezen.

Het stelt de bank in staat beslag te leggen op de accommodatie, deze te verkopen en zichzelf terug te betalen met het verkregen bedrag in geval van niet-betaling van maandelijkse termijnen.

De hypotheek moet worden opgesteld door een notaris en moet worden gepubliceerd in het kadaster.

Hypotheekkosten

Deze garantie kost ongeveer 2% van het bedrag van de hypotheek. Dit zijn voornamelijk notariskosten.

Het voorrecht van geldschieter (PPD)

Het privilege van geldschieters is vergelijkbaar met de hypotheek .

Deze garantie moet worden opgesteld door een notaris en gepubliceerd in het kadaster.

De kostprijs is lager dan die van de hypotheek en het is vrijgesteld van de kadastrale belasting.

Het voorrecht van geldschieter kan alleen onroerendgoedleningen garanderen voor de financiering van de aankoop van een reeds gebouwd huis of van grond .

Hij kan daarom niet instaan ​​voor het deel van de lening waarmee de bouw van het huis wordt gefinancierd.

De bankgarantie

De bankgarantie werkt anders .

Het is ook de goedkoopste garantie omdat het een eenvoudig schrijven vereist dat niet door een notaris hoeft te worden opgemaakt.

Een gespecialiseerde vestiging of een derde staat voor u garant in ruil voor een bijdrage (met name in het geval van een gespecialiseerd bedrijf).

Bankgarantie

Als u uw maandelijkse betalingen niet kunt terugbetalen, moet uw borgsteller de bedragen die voor u verschuldigd zijn, terugbetalen.

Hypotheekverzekering

De hypotheekverstrekker vereist over het algemeen het afsluiten van een lenersverzekering om de hypotheek te garanderen tegen het risico van overlijden of arbeidsongeschiktheid .

De organisatie zal u zeker een verzekeringsaanbod aanbieden bij het opzetten van uw bankleningsdossier.

U hoeft het niet te accepteren en u kunt een verzekering kiezen bij de verzekeringsmaatschappij van uw keuze.

U kunt er ook voor kiezen om u te verzekeren tegen het risico op baanverlies. Deze garantie is optioneel.

Weten

Sinds september 2010 kan de kredietverlenende instelling u geen groepsverzekeringscontract meer opleggen . U kunt dus een individueel contract afsluiten bij de verzekeringsmaatschappij van uw keuze. Deze verzekering moet echter minimaal hetzelfde garantieniveau hebben als uw instelling.

Soorten hypotheek

U heeft de keuze tussen verschillende hypotheekvormen voor uw vastgoedfinanciering.

In dit artikel hebben we de meest voorkomende lening aan u voorgelegd: de klassieke hypotheeklening (gratis banklening).

Hiermee financiert u de volledige aankoopprijs van uw woning.

U kunt echter met uw hypotheekbanklening aanvullende leningen krijgen, afhankelijk van:

  1. Uw profiel (inkomen, gezinssituatie, etc.)
  2. De kenmerken van het betreffende onroerend goed (oppervlakte, oppervlakte enz.)

Op welke lening (en) u aanspraak kunt maken, hangt af van de aard van uw aankoop (nieuwe of oude woning, hoofd- of tweede woning of huurinvestering) maar ook van uw situatie .

De meeste van deze leningen hebben specifieke toegangsvoorwaarden en sommige vormen slechts een aanvulling op de klassieke banklening.

Hier zijn de verschillende soorten hypotheek:

  • Nulrentelening (PTZ)
  • Woningspaarkrediet (PEL)
  • Sociale woningkrediet (PAS)
  • Hypothecaire lening
  • Overeenkomst lening
  • Lening voor ambtenaren
  • 0% lening van lokale gemeenschappen

Tips voor het afsluiten van een hypotheek

Het aangaan van een woningkrediet vereist uw langdurige verbintenis en kan een zware tol eisen van uw maandbudget.

Daarom is het belangrijk dat u, voordat u een woonkrediet afsluit, nadenkt over en rekening houdt met onderstaande elementen.

Het afsluiten van een vastgoedbanklening betekent op lange termijn schulden maken .

Daarom moet u goed nadenken voordat u een dergelijk contract aangaat, omdat:

  • U zult gedurende meerdere decennia moeten zorgen voor de terugbetaling van uw maandlasten
  • Zelfs in geval van onvoorziene financiële problemen of banenverlies

Zoals elke lening kost een woningkrediet geld . U moet met name rente, verzekerings-, administratie- en garantiekosten betalen.

Om de meest voordelige hypotheeklening te verkrijgen, raden we u aan de aangeboden leningen te vergelijken en de jaarlijkse wereldwijde effectieve rente (JKP) als vergelijkingscriterium te gebruiken.

Het APR omvat alle kosten van de hypotheekbanklening.

Advies

  • Bepaal uw maandelijkse aflossingscapaciteit om uw kansen op aflossen van uw hypotheek te maximaliseren zonder dat dit een negatieve invloed heeft op uw dagelijkse leven .
  • Zorg ervoor dat uw maandelijkse aflossing van uw lening niet hoger is dan 33% van uw maandelijks inkomen .
  • Als u al uitstaande leningen heeft, zorg er dan voor dat uw totale maandelijkse betalingen deze verhouding niet overschrijden.

Nadelen van hypotheek

U moet zich ook bewust zijn van de beperkingen die een hypotheek met zich meebrengt, vooral als uw aankoop zal dienen als uw hoofdverblijf:

  • Moeite met verhuizen  omdat het niet altijd gemakkelijk is om onroerend goed te verkopen
  • Moeilijkheden om van baan te veranderen. Omdat u ervoor moet zorgen dat uw maandelijkse betalingen worden terugbetaald, zult u niet altijd open kunnen staan ​​voor alle mogelijkheden die u ter beschikking staan.
  • Een strakker budget . Omdat de maandelijkse betalingen moeten worden betaald, zult u waarschijnlijk bepaalde vrijetijdsactiviteiten moeten beperken.

Hoe u een hypotheek afsluit

Om een ​​hypotheek af te sluiten, moet u de volgende stappen volgen:

  1. Vraag een autolening aan op onze site
  2. Vul het aanvraagformulier voor woonleningen in
  3. Elke organisatie bestudeert uw verzoek en komt bij u terug met een aanbod (als ze uw verzoek accepteren)
  4. U vergelijkt hypotheekaanbiedingen
  5. Je vult de dossiers aan en onderhandelt
  6. Zodra u de hypotheek heeft gevonden die het beste bij u past, tekent u het definitieve contract.
  7. U kunt uw eigendom kopen !

Belangrijk

Een krediet bindt u en moet worden terugbetaald. Controleer uw terugbetalingscapaciteit voordat u zich vastlegt.

Contact